理財教練談理財

2015年11月30日出版的今周刊，封面故事的主題是『大確幸理財術』，介紹了不少由專業的CFP認證理財規劃師(Certified Financial Planner)協助的案例， 文章當中把此理財術命名為『生涯理財規劃』。 不過，其實這部分在國外的專業名稱為 理財規劃(Financial Planning) ，也是 理財教練提供的服務 。簡單的說，就是類似 一位財務醫生的角色，幫你從整體的價值觀與目標來檢視個人財務狀況，最後並提供客觀的建議，協助您達成人生各階段的財務目標 。與台灣目前金融業所做的，銷售金融商品為導向(Product-based)的理財建議是非常不同的。 在理財教練過往舉辦的活動當中，我們發現很多年輕朋友都共同反應一個問題:『不知道如何理財』，因此，為了幫助這一群朋友， 我們決定開設理財入門課程，實際指導大家從基礎的記帳、信用管理到風險管理，一步一腳印的建立良好的理財習慣。 『理財的第一堂課』課程大綱介紹: 收支管理 1. 如何記帳?紙筆、app或電腦，哪一種最適合我? 2. 如何制定預算? 3. 如何抗拒花錢的誘惑? 4. 預算超支怎麼辦? 5. Q&A 信用管理 1. 什麼是信用?如何培養信用?和我有什麼關係? 2. 該辦信用卡嗎? 3. 什麼是無抵押貸款? 4. 房貸最多可貸多少? 5. 無債一身輕，如何管理債務? 6. Q&A 風險管理 1. 什麼是保險?有哪些種類? 2. 我需要買保險嗎? 3. 買錯保險怎麼辦? 4. Q&A 何不趁著2015的歲末年終，透過『理財的第一堂課』，開始打理個人財務，為2016年建立一個充滿希望的起點? 課程時間為 3小時，將由理財教練(擁有CFP認證理財規劃師證照)帶領大家從基礎學起，學員可以向講師提問，透過現場的互動與教導，可以幫助您快速的建立正確的理財觀念。 每人優惠價為NT699元，現在報名還享有兩人同行優惠價~ 報名訊息請點選此處

上個月舉辦的幾場實體的基礎理財講座，參加的年輕朋友反應都很不錯，共同的回應是： 2015.10.16桃園市基礎理財講座 2015.10.29台北市基礎理財講座 『 我們的基礎理財觀念和平常看到所謂的理財資訊很不一樣 ， 而且得到很多的啟發與思考。 』 因為年輕朋友的正面回應，我們決定擴大舉辦，一小時的基礎理財講座。 為了讓之前無法參加實體講座的 中南部或東部朋友 ，不分都市或 偏鄉 ，都有機會獲得基礎理財的觀念，所以我們決定優先舉辦『線上基礎理財講座』。 只要透過視訊軟體『ZOOM』且具備基本的網路傳輸設備，就可以流暢的完成1小時的『線上基礎理財講座』。 實體講座也同步開始報名，不過，因為考量到時間、距離及場地的因素，如果能夠有5人以上，而且願意支付場地費(NT$250元/人)，才能開設課程，還請見諒。 免費線上『基礎理財講座』報名表

運動，除了可以獲得健康，在運動產品大廠的行銷推廣之下，也慢慢成為 時尚的生活型態。 因此我們在運動用品店可以看到時尚的運動服飾，從衣服，褲子，鞋子，帽子到配件，媲美時裝秀的展示品。 一家家大型或小型的健身房也如雨後春筍般的設立，定期上健身房運動也慢慢成為一個生活習慣。 在上述的運動產業中，消費者對於運動的消費支出必定是逐步增加的，時尚感或名牌運動服飾價格都不便宜，健身房的會員費也是一筆固定支出，因此我們需要有智慧的規劃與管理「運動」支出的預算。 在此提供一個小秘訣，可以延長我們的運動用品使用年限： 以球鞋為例：一雙球鞋正常使用年限大約為一年內，視使用狀況而定，可能會少於一年，但是您若同時買兩雙球鞋替換使用，譬如一次穿A 球鞋，下一次就穿B球鞋，這樣你會發現，球鞋的壽命會多延長50%，兩雙球鞋的壽命可以延長至多為3年，這樣下來，不知不覺就節省了一筆可能的支出。 歡迎大家一起分享更多關於運動支出的省錢 小秘訣。

氣候變遷對全世界都造成影響，即使發生在幾千公里外，中國大陸的沙塵暴，也會飄揚過海到台灣來，真的印證了天涯若比鄰的概念，甚至用地球村來形容更加貼切。 空氣汙染是慢性而且長期性的，尤其是細懸浮微粒 PM2.5的影響力更是可怕，因為它可以穿透肺泡，隨著血液循環影響全身。對於某些呼吸器官比較敏感的人，造成的不方便是很嚴重的，可能影響工作，進而影響收入。 但是對於一般人來說，慢性的影響更可怕，因為我們很容易忽略了這個問題，疾病的形成都是慢慢累積的，若平常因為工作忙碌，缺乏運動的習慣，又加上精緻飲食的攝取，可怕的結果是可以預知的。(參考圖表) 可以預見的是，空氣汙染一定會影響工作或身體健康，國際癌症研究署(IARC)已經在2013年將空氣汙染定為一級致癌物，世界衛生組織也定義出「空污病」：包括缺血性心臟病，中風，慢性阻塞性肺病和肺癌。空污吸入越少越好。 所以比較明顯的支出應該是醫療費用，為了避免發生這樣的結果，養成良好的運動習慣，注重健康飲食，甚至定期健康檢查，都是努力的方向。 前面提到的醫療費用增加，也可以透過醫療保險來轉嫁風險。但是整體的財務預算考量也是必要的。 我們也需要在財務的分配上，特別留意「醫療費」與「運動健身費用」的變化，甚至透過儲蓄來準備「健康檢查」的預算，理財教練可以一步一步的協助您完成這些看起來複雜的工作。 大家發現了嗎?生活中的每個層面都是和理財相關的 。

延續上一篇文章「你真的了解銀行嗎？」，我們來聊聊銀行與我們的關係，以及可以帶給我們哪些好處？ 先破題好了：最重要的是累積「信用」,而不只是 存錢與借錢！ 首先看存款的部分: 銀行存款的「高流動性」與「安全性」是非常重要的，所謂「流動性」是指當你要用錢時，可以很方便的領取，而房地產就是一種「低流動性」的資產，你必須先把房子賣掉才有可能取得現金(即使辦理二胎房貸還是需要1～2週的時間)。 『流動性』這個特質對個人或家庭都很重要，所謂『人有不測風雲』，如果發生一些緊急狀況還是需要臨時用到錢的。譬如就醫、賠償等。不過這部分屬於人身風險，還可以買保險來轉嫁給保險公司。 「安全性」是另一個重要的功能。錢拿去投資一定會有風險，這部分應該沒有爭議，老一輩的人有時還會以錢放在身邊比較安全，結果卻是放太久被蟲咬壞了，或者藏起來當私房錢被親近的人當做垃圾回收了。 另外就是借款部分對我們的好處。 現代人可能很難不向銀行借錢，最常見的就是『學貸』、『房貸』、『消費性貸款』(如車貸、房屋修繕等)，這些借款可以滿足我們大量資金的需求，不過，還款部分就要仔細衡量與計畫，考量收入與資產做整體的規劃，才不至於陷入負債的困境。 還有一種借款是屬於爭議性較大的，就是信用卡，能夠使用信用卡是靠著我們在銀行累積的「信用」，這個就是我們和銀行往來最大的好處。 透過和銀行的往來，不論是存款或借款，慢慢的會累積信用，這個信用可以用數字來計算，當你的信用積分越高，你向銀行借款的條件就越好，比如利息較少，期數拉長。 所以如果有甲和乙二個人，甲除了存錢領錢，從不使用銀行的其他服務，如房貸，信用卡，乙正好相反，很積極的使用銀行提供的服務，相比之下，乙的「信用」較好，「信用分數」較高，未來若甲乙都要創業，有大筆的資金需求，乙會比甲獲得更多的優惠條件。 若你與銀行往來當中，忘記了累積信用的重要性，可能會因此影響你未來使用銀行服務的權利，以及是否可獲得較好的條件，譬如較低的借款利率。

現代的銀行，其英文名稱『bank』並非源自 『safe』而是源自15世紀的古義大利語『banca』是長桌的意思，代表銀行人員在客戶面前清點款項所採用的長方形桌子，目前一般人是把銀行當作安全存放錢財的地方。 銀行的存在主要是藉由保管貨幣並確保順利的流通，降低儲存財產的風險與促進經濟的發展，因此存在銀行的錢具備兩個重要的特質:『高流動性』以及『高安全性』(各國都有存款保險)而且這兩個特質是其他的金融機構不容易取代的。 銀行的生存主要是透過客戶存款的運用來獲利( 不過，近幾年來由於存款利率下滑，客戶存款意願低落，多數銀行已將理財業務當做主力，因此，這樣是否違反銀行設立的宗旨呢? )，也就是吸收客戶存款，然後借款給需要的人或企業賺取利息，當然也要支付利息給存款客戶，不過存款利息通常低於借款利息，這中間的差距就是銀行的利潤，可不要小看個位數字的比例，譬如5%，如果借款金額是1000萬，相乘之後獲利就是50萬。 所以銀行的業務大致可分為『企 業金融』和『個人金融』，『存款』及『借款』服務的項目差異不大，只是一個是針對個人或家庭，一個是針對大型的企業，現在簡單針對與大家切身相關的『個人金融』做一些介紹: 1. 『存款』主要可分為下列幾種 支票存款:沒有利息，企業使用較多，東方人較少使用，但是西方人常常使用。 活期存款:隨時可領取，利息比定期存款低，一般是用在普通存款。 定期存款或定期存單:與銀行約定一段時間不可提領，可獲得較高的利息，也可中途解約，但是會刪減利息 2. 『借款』主要可分為下列幾種: 信用卡、現金卡 消費性貸款、小額信貸 房貸、車貸 下一篇文章我們再來討論『 銀行可以帶給我們哪些好處呢? 』 ◎理財教練官網可查詢最新消息 www.fincoach.com.tw ◎加入理財教練Line@提供免費理財諮詢 手機點選加入好友 http://line.me/ti/p/%40fincoach 或於Line 設定中的 Line  app  搜尋『理財教練』

我很喜歡喝咖啡，一開始就是被它的香氣所吸引，後來又發現咖啡可以提神、減肥，最近的科學報告更指出咖啡可以預防心血管疾病等，對身體有相當多的益處，讓我對咖啡更沒有抵抗力了。 講到咖啡就更不能漏掉其中的名牌:星巴克咖啡，它的地位可媲美咖啡界的精品，雖然近期有不少更接近精品的咖啡品牌出現，但是若提到品牌形象，『星巴克』絕對擁有如同碳酸飲料『可口可樂』一樣的地位。所以我年輕的時候也是幾乎每天一杯，犒賞一下自己工作的辛勞，雖然不便宜，但總是享受在其中，很多年輕的朋友應該也有類似的經驗。 許多的理財書都提到一個名詞『拿鐵因子』，它的意思是說，如果你每天可以省下一杯咖啡的錢，你就有可能變有錢人，創造這個名詞的作者名叫大衛巴哈David Bach，是一個美國人，所以它指的咖啡就是星巴克咖啡，如果你常看電影，你會發現美國人幾乎每天都會來一杯星巴克咖啡。 真的這麼簡單嗎?只要每天少喝一杯星巴克咖啡就有可能變有錢人嗎?其實『拿鐵因子』指的不只是咖啡，而是生活中的小錢，只要能夠養成儲蓄的習慣，積少成多就有機會變有錢。一杯三塊美金的咖啡，換算城台灣人的平均年薪水平，大約等於約台幣45元左右的咖啡(3*32/2)，與7-11的中杯拿鐵咖啡同樣價格。 但是這對於我和許多喜歡咖啡的年輕人幾乎是不可能做到的，每天一杯咖啡已經成為生活中的固定儀式，缺少咖啡因根本無法提振精神，難道因為這個習慣，我就不能變為有錢人了嗎?其實沒有這麼嚴重，如果您是『can't live without coffee』一族，理財教練可以給您一些實務上的建議，幫助您繼續享有喝咖啡的嗜好，同時開始存錢，想知道秘訣是什麼嗎? 很簡單，就是............漸進式的調整。 從每天一杯星巴克，慢慢的調整為每兩天一杯星巴克，最後變為每週兩次星巴克。其它的日子可以改喝其它連鎖品牌的中價位咖啡，甚至可以有幾次改喝便利商店的咖啡，持續維持一個月，你會發現手邊開始存下來一些錢了。 但是，這樣的習慣容易養成嗎?其實並不太容易，所以你需要先訂定一個目標，譬如一年後要去日本旅遊，開始計算旅費，換算成每月的儲蓄，這樣就會開始有動力了，最好請朋友幫忙監督與提醒，如果還是沒辦法做到，也可以請理財教練幫忙，我們會扮演好教練的角色，透過一開始的目標訂定，個人價值觀的確認，透過每個月的電

最近大家應該都有發現物價一直在上漲，不僅是新聞中提到 的颱風前後。當您聽到這樣的新聞，您心中可能出現與新聞相同的結論：日子難過，台灣經濟越來越差，似乎越來越悲觀，感嘆，咒罵政府的無能，然後…就把這則新聞忘了。 不過，這則新聞提醒我們一件很重要的事，短期的生活必須支出增加，會擠壓到長期的財務計畫，譬如小孩的教育基金，旅遊或購車計畫，甚至是退休計畫。 短期的生活必須支出增加似乎只能接受這樣的結果，但是，其中有一件重要的事一定要做，不然就會造成前述的結果，這件事就是：『調整短期其他支出比例』。譬如說調降明年度的旅遊預算，或減少外食用餐的次數。 建議您記帳三個月後，找出個人或家庭的支出模式,然後設立預算，當您發現飲食的支出超出預算，就得刪減其他項目的支出，否則很容易發生錢不夠用的狀況，甚至導引至負債度日的情形。 當然這些預算都是短期的財務目標，長期的財務目標更需要提早準備才會輕鬆，尤其當前的經濟環境又是如此的變動難測，任何的財務計畫都需要經過分析與計算，才能有效的降低其中的變數。 建議您向具備個人理財專業證照的顧問，尋求諮詢，而理財教練都是擁有 CFP 認證理財規劃師的美國證照，可以提供您免費1小時的諮詢。請於理財教練的官網中留言 www.fincoach.com.tw ,理財教練會主動與您聯絡。謝謝 如果您想了解正確的理財方式，歡迎您報名10/29(四)晚上在台北市的理財課程， http://goo.gl/forms/moG5Fnd066 如果這天不方便或不在台北市，歡迎點選下方連結 http://goo.gl/forms/xnFGTG5Q3b 可以為您另外安排課程。 ◎理財教練官網有更多理財資訊 www.fincoach.com.tw ◎加入理財教練Line@提供免費理財諮詢 手機點選加入好友 http://line.me/ti/p/%40fincoach 或於Line 設定中的 Line  app  搜詢『理財教練』

圖片來源:蘋果日報 中午看新聞時，提到台南有一個里，大部分都是退休老榮民，整個里只有10個人報稅，記者訪問一位老榮民，他說：「每個月只領政府的津貼2萬元，不夠用。」 這則新聞反應出一般人對於金錢的看法：錢多才夠用。 但是我們在實務上看過兩個相當極端的現象，年收入5，6百萬的夫妻，負債好幾百萬：另一個是月收入不到3萬元，每個月可以存下1萬元。這樣看來，對於金錢要如何看待才是正確的呢？ 前面提到的老榮民，應該是單身，既然已經退休，依照世界銀行的標準，他的月支出應該只佔退休前的70%，如果不夠用，代表他退休前的月支出接近3萬元，這裡指的月支出是必要支出，就是食衣住行育樂方面的基本需要。從客觀的角度來看，符合單身族群的支出標準，但是，通常單身族群的花費是比已婚族群更高的，而且退休後沒有應酬與交通往返，照一般常理判斷支出應該會降低。 人性總是希望擁有更多，但是自古以來，古聖先賢或名人格言都提到：「知足常樂」。從理財規劃的角度來看，收入不夠，直覺的想法就是增加收入，但是增加收入容易嗎？其實更容易的應該是減少支出，而且可以立刻看到成效，不過，這件事其實也不容易，所以，即使坊間很多的理財雜誌或書籍已經告訴我們，要降低花錢的慾望，還是有很多人存在「存不到錢」的問題。  理財教練創立的宗旨就是希望像教練一樣，隨時隨地的透過線上通訊的方式，幫助一個人建立正確的理財觀念與習慣。 如果您想了解正確的理財方式，歡迎您報名10/29(四)晚上在台北市的理財課程， http://goo.gl/forms/YSWsJqckWn 如果這天不方便或不在台北市，歡迎點選下方連結 http://goo.gl/forms/hilcKsXFkD 可以為您另外安排課程。 ◎理財教練官網有更多理財資訊 www.fincoach.com.tw ◎加入理財教練Line@提供免費理財諮詢 手機點選加入好友 http://line.me/ti/p/%40fincoach 或於Line 設定中的 Line  app  搜尋『理財教練』

我曾經在小孩子的壓力下，養了一隻狗，雖然知道養寵物所要花的錢不輸給養小孩，但是還是不敵孩子的苦苦哀求，所以可以預知的，這隻狗在我家待不了多久，因為完全沒有計畫與準備。 最近看到一篇關於養寵物花費的文章，可以參考美國的統計，來反觀台灣是否也有同樣的現象。與大家分享: 78%的美國人把寵物當成家人，不過這位家人的花費可不低。(此文所指的寵物均為貓或狗) 根據一份調查報告提到(來自COUNTRY Financial Security index)，將近三分之一的飼主去年花費超過台幣35000元，有10%的飼主反映花費超過台幣70000元。 有43%的飼主承認每年飼養寵物的費用超過他們的想像。為了支付這些費用，37%的美國人會預先存錢來準備，33%的人會減少每天的生活支出來因應，將近30%的人會用信用卡支付這筆花費。 所以可想而知，這筆寵物的支出一定會擠壓到生活的預算。 所以，如果你要養寵物，預先做計畫是首要任務，了解到可能花費的成本以及非預期的緊急費用，都可以幫助你消除寵物帶來的財務壓力。 飼料費、美容梳洗費用、疾病預防針以及其他可能發生的費用都要加以評估與考慮。甚至寵物的緊急醫療費用都要考量到。 (文章參考來源:www.learnvest.com,"How Much Is That Doggie in the Window?The $1K Annual Pet Tab) ◎理財教練官網有更多理財資訊 www.fincoach.com.tw ◎加入理財教練Line@提供免費理財諮詢 手機點選加入好友 http://line.me/ti/p/%40fincoach 或於Line 設定中的 Line  app  搜尋『理財教練』

準備一個期待已久的旅行可能很花時間，從確定日期，到搜尋合適的度假勝地。但是要成功的規劃旅行還有更多的事要做，所以我們參考了旅遊專家Lee Abbamonte的幾點建議。 必做的第一件事: 連絡你的信用卡公司 如果你在國外用餐，刷卡時卻被拒絕，是一件很煞風景的事，也可以預防誤以為被盜刷而接到警告通知。信用卡也可以提供額外的福利，譬如里程累積或紅利點數。 必做的第二件事: 研究機場的交通運輸 抵達機場除了考慮付費的接送車之外，也可以考慮火車、巴士，共乘的小客車或計程車。 計程車雖然是最昂貴的運輸方式，卻可以直接送你到旅館。 Uber優步目前已經在57個國家營運，或者可以考慮他們的共乘品牌Uberpool，可以讓你與別人共同分擔車資，特別在巴黎，舊金山，紐約，洛杉磯和德州的奧斯汀(Austin)。 必做的第三件事: 了解自動提款機可以如何幫你在海外省錢 在目的地的提款機ATM提領現金總是比較便宜的，在機場可以先換一些錢，到了旅遊的城市，看看是否有較好的匯率再做兌換。 為了避免麻煩的ATM費用，尋找有ATM Global Alliance(全球ATM聯盟)的銀行網路可以讓你不用支付國際接通費(international access fees)，不過你可能還是得支付大約3%的交易費，你可以查詢銀行的網站確認上述相關資訊。 必做的第四件事: 上網搜尋關於國外給小費的訊息 一般在美國以外的國家是不需要給小費的，但若是小額的零錢可以被接受。但是英國和加拿大是例外，那裏的服務生期望可以獲得10%的小費。 『在大部分其他的國家中，搭計程車或吃飯，我通常只留下小金額的零錢當作小費，這也是一種習俗。』作者說。 有一個app名叫GlobeTipping可以提供特定目的地的小費價目表。 你也可以問旅館的門房或工作人員，這地區的小費金額大約是多少，你通常可以獲得答案而且交到朋友。 必做的第五件事: 規劃需要多少網路傳輸使用量 大部分人不知道傳輸資料的使用量，建議選擇不限制網路傳輸量的服務，以避免收到高額的帳單。或者透過Whatsapp,skype,Viber使用免費的Wi-Fi服務。 必做的第六件事: 尋找可退稅的商店消費 加值稅會讓你的花費增加15

為了幫助更多人擁有正確的理財觀念， 理財教練即將於10/16(五)晚上7:30~9:30在桃園市舉辦『基礎理財講座』， 邀請到目前在健行科技大學與聖約翰科技大學擔任業界講師的林於震教練 主講， 還有2個名額，若您有意願參加，請透過下方留言與我們連絡，謝謝。 PS.我們在10/29(四)也將在台北市舉辦一場理財講座，只限5個名額，也歡迎透過下方留言與我們連絡 。

2015.9.9理財教練創辦人與三位理財教練再次回到竹東課輔中心， 這次的課程主要是協助課師們(授課老師)能夠體驗理財規劃的好處， 進而向課輔學生的低收入戶家長宣導， 鼓勵他們參加「理財好管家」課程， 增進理財與理債的常識， 甚至提供理財與理債實務上的協助。 課程學員總共為15位， 女性10位、男性5位， 我們發現，女性在填寫理財問診資料時， 都非常認真填寫， 甚至是沒有記帳習慣的人， 也都認真的回想花費的金額； 反觀男性部份， 有一位完全不寫， 三位不認真的寫， 只有一位還算認真的填寫。 這個部分和我們在市場的經驗是完全符合的， 通常女性在財務上比較細心， 而且會有未雨綢繆的危機意識。 雖然有些人說這是受到傳統「男主外、女主內」價值觀的影響，  但是我們更相信其中大部分主要受到男女特質的差異影響， 也因此有人發現一件奇特的是:「為什麼流浪漢很少看到女性？」 若在一個家庭中，先生或太太其中一個負責管錢， 只要溝通協調好， 絕對是沒有問題的， 重點是夫妻對於家庭未來的價值觀與目標必須有共識， 才不容易發生衝突。 期望這堂「理財規劃」體驗課程可以幫助更多人了解， 理財不是只有購買金融商品， 還包括你對人生的規劃。

              前一篇文章介紹了『預立安寧緩和醫療暨維生醫療決擇意願書』，主要是針對醫療行為的法律文件， 還有一份相關的文件，就是『醫療委任代理人委託書』，當你無行為能力時，指定某人決定醫療方面的措施，因為『意願書』無法完全涵蓋所有可能發生的狀況。透過委託書可以指定親近的人，經過書面授權的程序代替執行。                     此外最常聽到與財產相關的法律文件就是『遺囑』，但是也最少人訂定，因為東方人對死亡的恐懼與迴避所造成的，也因為這樣，遺產的爭奪是法院常見的戲碼，結果通常是破壞親屬關係，老死不相往來。不可不謂因小失大。          目前越來越多人了解信託的功能，也慢慢的開始善用這個工具。因為信託可以讓委託人在不失去財產的掌控權之下，透過信託契約的訂定，讓受託人(通常是銀行)做最好的分配與使用，達到預期的目的，信託契約的訂定也與遺囑或財產有極大的相關性，需要法律的專業協助。            最後，像是夫妻『約定共同財產』或『約定分別財產』這類文件，都必須有書面的契約並且向法院申請，而且會影響未來的家庭財務分配與運用；若有債務的問題，還必須向國稅局申請『財產總歸戶』來確認本身的資產狀況，以便做後續的債務處理，而『個人徵信報告』可以了解與金融機構往來的狀況及債務金額。 理財教練擁有專業的法律顧問可以協助處理上述相關文件，若有任何問題，歡迎拜訪『 理財教練Fincoach』網站 連絡諮詢。

今年六月底發生的八仙塵爆，許多年輕人遭受嚴重的燒燙傷，甚至失去生命，大家可能慢慢的遺忘了，但是我有一位 朋友的女兒也是受害者，每天她的 爸爸都會透過臉書與大家分享她的復健現況，許多人透過臉書給她加油打氣，這是一個多麼讓人感動的畫面。 但是，在新聞報導中，大家不知道是否注意到，針對嚴重燒燙傷而插管治療的病患，有不少醫生提出了不同於傷患父母的觀點，那就是與其插管讓病患遭受痛苦，更重要的是 讓病患有機會表達對父母的愛 ，因為從醫療的專業來看，嚴重燒燙傷的存活率是不高的，聽起來殘忍，但 是後來的事實確實印證醫生們的專業建議。 大家可能聽過『遺囑』(英文名稱為Will)，那是一份法律文件，可以讓我們在離開人世後，管理遺留下來的有形財產，通常會進行適當的分配與處置。 另外有一份法律文件，聽過的人可能不多， 『預立安寧緩和醫療暨維生醫療抉擇意願書』，定義如下:『 用來讓親人知道延長你的壽命採取相關的醫療處置 。這是一份非常重要的文件， 尤其是當你無法說話表達自己的想法時，它可以告知你的親人與醫護人員依照你的意願來維持生命的狀況。 』 當我們管理財務時， 真正的財富是包括我們與家人之間的感情，不只是金錢 ，若能夠透過生囑，把對家人的愛在臨終前加以表達，這會是何等美好的一件事，因為做好道別，讓雙方都沒有遺憾。 在新加坡曾經發生一件真實的事件，一位有錢人因病陷入昏迷治療，太太想去銀行提款支付醫療費用，沒想到銀行卻拒絕這位太太的提款請求，因為先生沒有授權她太太提款，這件事在台灣聽起來很不可思議，西方國家，是透過類似生囑(Living Will)這類法律文件來明確的規範權利與義務。 理財教練與法律顧問合作，提供相關法律文件的訂定，若有任何相關問題，歡迎拜訪 理財教練Fincoach網站 連絡諮詢 。

透過這段影片大家對理財教練的服務與願景會更了解…

                    6月27日(六)上午，我們又回到五峰鄉，也就是第一堂理財課程的上課地點。      為甚麼會回來呢?因為上完理財課程後，雖然養成記帳的習慣，但是債務的壓力，讓他們沒有多餘的錢可以儲蓄。因此我們特別多開設一堂理債課。       債務是一個結果，所以我們必須從原點著手，找出形成債務的源頭，而這一切都必須透過理財規劃才能做到。       因此，我們幫三個學員完成了家庭理財規劃，透過價值觀的了解與詳細的家庭財務資料蒐集，我們希望可以利用合適的金融工具與方法，協助受幫助的家庭減少債務的壓力。       第一次來參加的兩位志工，都覺得很有意義，他們雖然在金融業任職，但是平常根本沒有機會協助偏鄉的弱勢家庭，讓他們覺得不僅可以貢獻自己的專業，還可能幫助到一個家庭未來的發展，非常認同這次的理債課程。                 

5月7日至新竹縣尖石鄉前山，博幼基金會的課輔中心上理財課程，雖然只有兩位學員，但是她們的認真學習的態度，讓我們深深的感動。她們沒有記帳的習慣，當我們提供每人一本記帳本，並教導她們如何使用時，彷彿看見她們未來的財務也跟著翻轉。 林於震理財教練下午一點還要趕去健行科技大學授課，在這裡分享簡單的『72法則』，這個在都市人早已習以為常的基本財務觀念，對他們來說卻是全新的觀念，期望他們可以開始想像自己的未來，因為理財觀念的改變，生活也跟著改變。

4月25日新竹縣五峰鄉的理財課程最後一堂，與這位媽媽談了一會，她對理財很有概念，也有記帳的習慣，常勤讀商業雜誌，我們決定免費幫她做『加值理財規劃』，協助她為美好的未來奠定基礎，期望我們的理財專業真正幫助到這個家庭。

理財教練App畫面一 理財教練App畫面二 4月18日理財課程中，林於震理財教練提供二個省錢的小秘訣，幫助學員找出可用現金。在汽機車強制險中，若被保險人是女性，費率較被保險人為男性便宜，另外，若加油時可用自助式加油，並且控制加油量，不要加滿，而是加固定的公升數，可以節省油費。

2015年4月18日上午10:30，兩位理財教練和創辦人，一起到新竹縣五峰鄉農會，也就是博幼社會福利基金會的辦公室，開設基礎理財課程，期望透過債務問題的解析，了解個人的金錢藍圖以及記帳的方法，協助學員擁有基本的理財技巧與知識。

                我們將於4月18日(六)上午至新竹縣五峰鄉農會，與合作的博幼社會福利基金會，開設第一堂的理財課程。                 課程學員為課輔班的老師，同時也是學生家長，希望可以透過理財知識的學習，讓他們擁有正確的理財觀念，進而建立理財的習慣，從理債、記帳、累積信用到理財規劃，一步步的協助他們，讓財務狀況越來越好。

大家知道這個月是美國的「國定理財知識月」(National Financial Literacy Month)嗎？ 制定這個特別的月份，是為了強調理財知識的重要性，並且教導美國人建立及維持良好的理財習慣。 一開始從2000年時，由一個「全國為理財教育捐贈」的機構，推出了「青年理財知識日」的活動，2004美國國會正式訂立「國家理財知識月」。因此全美國開始全力投入理財教育的工作。 我們慢了10年，現在開始也不晚。只是希望政府能更加看重這件事。

最近媒體與金融機構又在共同行銷一種金融商品，名叫「類全委投資型保單」，表面上看起來一片美好，似乎是零虧損，但是你如果只是被高報酬率吸引，可能就要小心，因為世界上沒有高報酬卻零風險這件事。 http://www.ettoday.net/news/20150121/451913.htm

最近在媒體與廣告常看到投資海外房地產，似乎已經變成台灣的全民運動，但是其中的風險不知道投資人是否了解? 『投資國外房地產和購買境外保單很像，如果投資者對於標的其實完全不熟，只是單純看在誘人報酬率的份上而貿然投資，那麼幫忙執行與管理的那個公司或個人就很重要！』不動明王地政士事務所負責人王澤仁表示。 『不動產投資的年限相對較長，由於這幾年才剛被吸引進場，錢進海外，暫時還沒聽到太多負面訊息；但有人賺錢一定也有人賠錢，預期晚幾年相關爭議就會逐漸浮上檯面。』，提供給好朋友參考。

              最近有一部電影引起全世界的注目 ， 由國際女星茱莉安摩爾主演的《我想念我自己》，在劇中詮釋一位語言學者愛麗絲 ， 因罹患早發性阿茲海默症（失智症）的奮鬥過程，劇情是真人實事演出又精彩感人 ， 也引起大眾廣泛的討論 ；因為 在台灣這個少子化與高齡化都以火箭沖天的速度向前飛奔的情形下 , 環顧四週親朋好友的處境 , 讓大家都心知肚明台灣正面臨同樣的處境 ，應該及早因應這不可逆的趨勢。這也讓我再度思考財務顧問在服務客戶的過程中所扮演的角色，和理財對我們一生的重要性。             若把人生看作一場馬拉松，我們是參賽的選手 , 在開始起跑後發現這是一段長跑，有起點有終點，不比速度也不比技巧， 而是看每位選手一路走來，誰的氣比較長，用視野和高度去欣賞和應對周遭的環境和挑戰，面對自己也面對世界，或是驚喜不斷、或是層層險阻、時而順風時而逆風、順利地 到達終點。               人生的目的是快樂 ，其實人生的目的也就是理財的目的。但在 21 世紀的今日，處在現實世界中卻發現常常事與願違，無法照自己所想的方式快樂過生活。為什麼會這樣呢 ? 在此和大家分享一下快樂理財的秘訣和心得 : 一、人類進入 21 世紀才短短 14 年，全球進入「風險社會」型態，層出不窮甚至未曾見識過的天災和      人禍，讓我們進入一個必須與風險共生、與災難並存的生活環境。許多人身處「風險社會」中而      不自知，自然導致人生規劃的的波動和不確定性。這時風險管理的重要性自然不可言喻，為所有      財務規劃的基礎，也是財務顧問位客戶做好財務保障的第一步，。 二、 先了解自己對財富的定義 : 財富二字廣義來看 , 可以是健康的身體、幸福的親情、良好的友誼、      可信賴的商譽、不缺錢的富足感等，這些都屬於財富的範疇，而且每個人會隨著一生中不同階段      的狀況，因時因地而有不同的需求和目標。這時需要誠實地面對自己，或尋求財務顧問的協助釐      訂自己的財務需求和目標。 三、理財之原則：   1 ﹒以「具體需要」取代「想要」       在協助客戶的的過程中，常常發現多數人是「我想要 …… 」而不是「我真的需要 …… 」，為何      會如此呢 ? 原因是多數人並不清楚自己到底擁有多少資源和籌碼

警昏迷妻偷辦退休　領光近2百萬養老金 http://www.ettoday.net/news/20141111/424628.htm         昨天的這篇報導，很明顯的可以看出是銀行或相關單位在審核流程上的疏失。但是我們也可以發現這樣的現象其實在台灣是很常見的，也就是銀行方面的行員因為對客戶很熟悉，所以在一些基本的法令跟財產權的確認上有所疏忽。          在新加坡曾經發生一件類似的案例，一位先生因為重病而沒有辦法每個月將生活費交給太太， 太太只好拿著先生的存摺想去銀行領取生活費，但是卻被銀行拒絕，因為太太不是本人，所以從這個例子可以看來，在越先進的國家對於財產權的認定以及法令的遵循會越嚴格，因此即使是親密愛人也必須把財務與權利說明清楚。          當我們在正常的狀態，可以做清楚的表示的時候，不會有上述兩個案例的問題發生，但是當我們陷入疾病或意外而無法表達自己的意思的時候，就很容易發生這樣的例子。在國外通常除了遺囑(will)之外還會設立一個叫做「生囑」(living will)相對於遺囑主要是針對死亡後的財產分配或者是遺願的交代，但是生囑卻是在一個人還未被判定死亡前，可以讓他的家人替他處理該處理了一些財務或者是想要完成的事情，這部份在台灣的普遍意識是相當缺乏的，因為這部份牽扯到法律跟財務相關的專業。    撰寫遺囑和生囑其實並不難，困難的是我們必須在發生任何狀況之前就先擬定好，而且如果可以的話我們可以諮詢專業的理財顧問或法律顧問，可以協助我們在訂定上能夠更符合法律的規定，才能夠發揮它的效用。

雲林低收入戶減少 弱勢致力脫貧 這篇聯合報在今年2月8日的報導，在眾多需要社會大眾幫助的新聞中，顯得特別不同。 若從台灣弱勢家庭隨著貧富差距加大，數量隨之增加的趨勢來看，這個報導代表著很重要的意義。 根據衛生福利部統計處的資料(102年低收入戶及中低收入戶生活狀況 調查結果分析)，截至民國102年底，低收入戶加上中低收入戶的總人數為696156人，佔全台總人數的3%左右。如下圖更可清楚的看出，中低收入戶的增加是從民國99年起大量增加，資料中也提到，造成這種狀況的原因，有很大比例是因為民國98年的金融風暴，導致失業人數大增的影響。 在這樣的大環境下，政府也開始推展『脫貧』專案，期望能夠透過提供補助與社福機構的力量，一起幫助弱勢族群的經濟狀況能夠提升，而和傳統社會扶助概念不同的，是政府和民間都發現，只有讓被幫助者能夠經濟自立，才有可能真正的『脫貧』，否則也只是陷入無限的募款循環而已。 聞名全世界的孟加拉窮人銀行(Grameen Bank)，就是透過小額貸款，協助近貧族群擁有做生意的第一筆錢，慢慢改善經濟狀況，證明了消除貧窮是有可能的。 雖然台灣的狀況和孟加拉相差很多，但是若有更多除了政府以外的民間資源投入，應該還是有機會真正做到脫貧的目標，目前成效較佳的有下列幾個單位: 專注於教育脫貧: 財團法人博幼社會福利基金會 財團法人財經智慧教育推廣協會的兒童理財課程 專注於創業脫貧 中國信託銀行與其慈善基金會辦理的『信扶專案』。 青創協會鳳凰專案 而我們的專業將是專注於理財能力脫貧，因為『脫貧』的關鍵重點是金錢，不論是透過教育、創業來協助當事人擁有正確的觀念與獲得第一筆錢，後續如何協助當事人確實的按照人生的規劃來善用金錢，不斷的倍增，才能永續的協助當事人真正達到脫貧的目標。