新竹縣五峰鄉的理財課程

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2015年4月18日上午10:30，兩位理財教練和創辦人，一起到新竹縣五峰鄉農會，也就是博幼社會福利基金會的辦公室，開設基礎理財課程，期望透過債務問題的解析，了解個人的金錢藍圖以及記帳的方法，協助學員擁有基本的理財技巧與知識。

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保險業務員為何需要轉型為『財務規劃顧問』?

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台灣的保險業從業大軍號稱30萬人，這個龐大的數字與各家保險公司的人海戰術策略有關， 傳統的業務思維就是:『有人就有保單』 ，因此銷售保險與增員(帶人)一直是保險公司的黃金業務策略。經過三、四十年的長期影響下，市場上有一句話可以很寫實的反應曾經擔任過台灣保險業務員的人數， 『每個人周圍都有至少七個賣保險的人』 ，這句諺語還並不包括以前曾經考過保險業務員證照的人。 我們來看看全世界各國保險業務員的從業人員人數: 大陸:600萬，總人口13億 日本:23萬，總人口1.3億 台灣:30萬，總人口2400萬 美國56萬，總人口3.2億 從這幾個數字，我們可以很明顯看到台灣保險從業人員人數不合理的多 ，雖然因此台灣的保險市場在滲透率上一直在世界上名列前茅，但是這樣的市場發展其實是不健康的。 根據業界的不公開統計，目前保險業務員的每月平均新契約收入已經不到一萬元了，這和十年前每個月有3萬元以上的規模相比，已經難以想像了 ；目前各公司的因應之道就是改賣儲蓄險，但是這類商品的佣金低的可憐，難怪已經有不少資深的從業人員大嘆保險業難做而轉行或淡出。 在如此停滯的大環境下， 各家保險公司的策略並沒有差異化，一看到儲蓄險好賣，與銀行一起一窩蜂的搶客戶的定存轉進保險 ，導致市場的資金大量的轉移至保險公司，造成銀行與保險公司經營的風險提高，也因此金管會自2017年起開始透過政策管制儲蓄險的銷售，期望能夠喝止類定存保險商品的過度銷售。 俗話說的好:『殺頭生意有人做，賠錢生意沒人做。』 金管會與金控或保險公司的躲貓貓遊戲一定會一直上演下去，直到出現有遠見的公司願意開始以身作則的改變行銷模式為止，否則紅海的保險市場只會讓業界窒息而亡。 此時全世界正興起的Fintech金融科技將是保險公司的救生艇，透過網路的去中介化特性，將簡易且單純的商品透過網路銷售，而複雜且高金額的商品則透過專業財務顧問來銷售，結果就是大大的拓展原有的銷售管道， 所以世界銀行的報告說:Fintech金融科技對保險業的影響是最深遠的。 依照上面的推論與思考， 在台灣的保險業務員如果還是停留在銷售金融商品，未來一定會被網路銷售取代(這裡提到的未來已經是進行式，已經有數家保險公司開始在網路上銷售保險) ，這時只有兩條路可以走，一條是退出市場，一條是轉型向上提升，而依照美國等西方國家的發展來看，轉型為財務
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理財教練林於震的分享

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理財教練App畫面一 理財教練App畫面二 4月18日理財課程中，林於震理財教練提供二個省錢的小秘訣，幫助學員找出可用現金。在汽機車強制險中，若被保險人是女性，費率較被保險人為男性便宜，另外，若加油時可用自助式加油，並且控制加油量，不要加滿，而是加固定的公升數，可以節省油費。
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給年輕人的懶人記帳法

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如果您是一位認真的學習者，如果您有想學習記帳，你一定會發現 記帳是一件很麻煩的事 ，你並不孤單，大部分的人談到記帳都有同樣的感覺。 而 理財教練 長期以來都在協助更多人懂得記帳並且持續記帳，經過許多的實際的案例與經驗，發現到 記帳的工作其實可以更簡化，但是必須有更好用的工具與更有智慧的方法 ，而最近理財教練突然靈機一閃，發現一個綜合性方法，應該可以稱之為『懶人記帳法』，在這裡與大家分享。 方法一 : 固定儲蓄 20% 假設您是一個上班族，每個月透過薪資轉帳領薪水，所以，當你要領錢出來用時，最後一定要讓帳戶留下每月實際領取薪資的 20% 。譬如你的實領薪資為 21000 元，到了月底你的薪資轉帳帳戶要留下 4200 元不能領。 ※ 懶人秘訣一 : 不需要辛苦的把錢提出來存到另外的儲蓄帳戶，只需要記得每個月只能用 80% 的錢。 方法二 : 利用功能強大的 App 完成每日的記帳 ( 哈啦 money 記帳 ) 『哈啦 money 記帳』是一款可以 用語音輸入記帳 的 app ，它不僅可以辨識今天的花費，還可以 辨識未來或過去的語音輸入 ，自動計入當時的帳目中，譬如你可以語音輸入 : 『昨天買一杯珍珠奶茶 35 元』， app 會自動歸類為昨天的支出，你不用再去點選昨天的日期，然後一鍵鍵的輸入。 ※ 懶人秘訣二 : 動口不動手，天氣冷手指僵硬，用說的馬上搞定，不怕漏記。 方法三 : 利用 app 設立預算控制消費 『哈啦 money 記帳』除了語音記帳的強大功能外，還可以 針對食衣住行育樂各個分類設定預算 ，讓你不會因為超支而讓支出失控，你只要記得， 每個月的花費控制在 50% 的實領薪資範圍內，但是可以有 20% 的彈性 ，譬如您可能有房租支出或者不可預知的交際支出，以上面的假設來說， 21000 元收入的 50% 就是 10500 元， 20% 的彈性就是 4200 元，因此你每個月可用花費最多就是 14700 元。 ※ 懶人秘訣三 : 只要這樣做，即使你是屬於『沒錢就找 ATM 』的族群也沒關係，因為你可以透過記帳與設立預算了解你的支出流向。 如果你可以按照上面三個方法來做，並配合『哈啦 money 記帳』的 app ， 理財教練 保證， 只要一個月馬上可以看到成果 ！ 如果你可以堅持三個月，
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