理財教練談理財

現代的銀行，其英文名稱『bank』並非源自 『safe』而是源自15世紀的古義大利語『banca』是長桌的意思，代表銀行人員在客戶面前清點款項所採用的長方形桌子，目前一般人是把銀行當作安全存放錢財的地方。 銀行的存在主要是藉由保管貨幣並確保順利的流通，降低儲存財產的風險與促進經濟的發展，因此存在銀行的錢具備兩個重要的特質:『高流動性』以及『高安全性』(各國都有存款保險)而且這兩個特質是其他的金融機構不容易取代的。 銀行的生存主要是透過客戶存款的運用來獲利( 不過，近幾年來由於存款利率下滑，客戶存款意願低落，多數銀行已將理財業務當做主力，因此，這樣是否違反銀行設立的宗旨呢? )，也就是吸收客戶存款，然後借款給需要的人或企業賺取利息，當然也要支付利息給存款客戶，不過存款利息通常低於借款利息，這中間的差距就是銀行的利潤，可不要小看個位數字的比例，譬如5%，如果借款金額是1000萬，相乘之後獲利就是50萬。 所以銀行的業務大致可分為『企 業金融』和『個人金融』，『存款』及『借款』服務的項目差異不大，只是一個是針對個人或家庭，一個是針對大型的企業，現在簡單針對與大家切身相關的『個人金融』做一些介紹: 1. 『存款』主要可分為下列幾種 支票存款:沒有利息，企業使用較多，東方人較少使用，但是西方人常常使用。 活期存款:隨時可領取，利息比定期存款低，一般是用在普通存款。 定期存款或定期存單:與銀行約定一段時間不可提領，可獲得較高的利息，也可中途解約，但是會刪減利息 2. 『借款』主要可分為下列幾種: 信用卡、現金卡 消費性貸款、小額信貸 房貸、車貸 下一篇文章我們再來討論『 銀行可以帶給我們哪些好處呢? 』 ◎理財教練官網可查詢最新消息 www.fincoach.com.tw ◎加入理財教練Line@提供免費理財諮詢 手機點選加入好友 http://line.me/ti/p/%40fincoach 或於Line 設定中的 Line  app  搜尋『理財教練』

我很喜歡喝咖啡，一開始就是被它的香氣所吸引，後來又發現咖啡可以提神、減肥，最近的科學報告更指出咖啡可以預防心血管疾病等，對身體有相當多的益處，讓我對咖啡更沒有抵抗力了。 講到咖啡就更不能漏掉其中的名牌:星巴克咖啡，它的地位可媲美咖啡界的精品，雖然近期有不少更接近精品的咖啡品牌出現，但是若提到品牌形象，『星巴克』絕對擁有如同碳酸飲料『可口可樂』一樣的地位。所以我年輕的時候也是幾乎每天一杯，犒賞一下自己工作的辛勞，雖然不便宜，但總是享受在其中，很多年輕的朋友應該也有類似的經驗。 許多的理財書都提到一個名詞『拿鐵因子』，它的意思是說，如果你每天可以省下一杯咖啡的錢，你就有可能變有錢人，創造這個名詞的作者名叫大衛巴哈David Bach，是一個美國人，所以它指的咖啡就是星巴克咖啡，如果你常看電影，你會發現美國人幾乎每天都會來一杯星巴克咖啡。 真的這麼簡單嗎?只要每天少喝一杯星巴克咖啡就有可能變有錢人嗎?其實『拿鐵因子』指的不只是咖啡，而是生活中的小錢，只要能夠養成儲蓄的習慣，積少成多就有機會變有錢。一杯三塊美金的咖啡，換算城台灣人的平均年薪水平，大約等於約台幣45元左右的咖啡(3*32/2)，與7-11的中杯拿鐵咖啡同樣價格。 但是這對於我和許多喜歡咖啡的年輕人幾乎是不可能做到的，每天一杯咖啡已經成為生活中的固定儀式，缺少咖啡因根本無法提振精神，難道因為這個習慣，我就不能變為有錢人了嗎?其實沒有這麼嚴重，如果您是『can't live without coffee』一族，理財教練可以給您一些實務上的建議，幫助您繼續享有喝咖啡的嗜好，同時開始存錢，想知道秘訣是什麼嗎? 很簡單，就是............漸進式的調整。 從每天一杯星巴克，慢慢的調整為每兩天一杯星巴克，最後變為每週兩次星巴克。其它的日子可以改喝其它連鎖品牌的中價位咖啡，甚至可以有幾次改喝便利商店的咖啡，持續維持一個月，你會發現手邊開始存下來一些錢了。 但是，這樣的習慣容易養成嗎?其實並不太容易，所以你需要先訂定一個目標，譬如一年後要去日本旅遊，開始計算旅費，換算成每月的儲蓄，這樣就會開始有動力了，最好請朋友幫忙監督與提醒，如果還是沒辦法做到，也可以請理財教練幫忙，我們會扮演好教練的角色，透過一開始的目標訂定，個人價值觀的確認，透過每個月的電

最近大家應該都有發現物價一直在上漲，不僅是新聞中提到 的颱風前後。當您聽到這樣的新聞，您心中可能出現與新聞相同的結論：日子難過，台灣經濟越來越差，似乎越來越悲觀，感嘆，咒罵政府的無能，然後…就把這則新聞忘了。 不過，這則新聞提醒我們一件很重要的事，短期的生活必須支出增加，會擠壓到長期的財務計畫，譬如小孩的教育基金，旅遊或購車計畫，甚至是退休計畫。 短期的生活必須支出增加似乎只能接受這樣的結果，但是，其中有一件重要的事一定要做，不然就會造成前述的結果，這件事就是：『調整短期其他支出比例』。譬如說調降明年度的旅遊預算，或減少外食用餐的次數。 建議您記帳三個月後，找出個人或家庭的支出模式,然後設立預算，當您發現飲食的支出超出預算，就得刪減其他項目的支出，否則很容易發生錢不夠用的狀況，甚至導引至負債度日的情形。 當然這些預算都是短期的財務目標，長期的財務目標更需要提早準備才會輕鬆，尤其當前的經濟環境又是如此的變動難測，任何的財務計畫都需要經過分析與計算，才能有效的降低其中的變數。 建議您向具備個人理財專業證照的顧問，尋求諮詢，而理財教練都是擁有 CFP 認證理財規劃師的美國證照，可以提供您免費1小時的諮詢。請於理財教練的官網中留言 www.fincoach.com.tw ,理財教練會主動與您聯絡。謝謝 如果您想了解正確的理財方式，歡迎您報名10/29(四)晚上在台北市的理財課程， http://goo.gl/forms/moG5Fnd066 如果這天不方便或不在台北市，歡迎點選下方連結 http://goo.gl/forms/xnFGTG5Q3b 可以為您另外安排課程。 ◎理財教練官網有更多理財資訊 www.fincoach.com.tw ◎加入理財教練Line@提供免費理財諮詢 手機點選加入好友 http://line.me/ti/p/%40fincoach 或於Line 設定中的 Line  app  搜詢『理財教練』

圖片來源:蘋果日報 中午看新聞時，提到台南有一個里，大部分都是退休老榮民，整個里只有10個人報稅，記者訪問一位老榮民，他說：「每個月只領政府的津貼2萬元，不夠用。」 這則新聞反應出一般人對於金錢的看法：錢多才夠用。 但是我們在實務上看過兩個相當極端的現象，年收入5，6百萬的夫妻，負債好幾百萬：另一個是月收入不到3萬元，每個月可以存下1萬元。這樣看來，對於金錢要如何看待才是正確的呢？ 前面提到的老榮民，應該是單身，既然已經退休，依照世界銀行的標準，他的月支出應該只佔退休前的70%，如果不夠用，代表他退休前的月支出接近3萬元，這裡指的月支出是必要支出，就是食衣住行育樂方面的基本需要。從客觀的角度來看，符合單身族群的支出標準，但是，通常單身族群的花費是比已婚族群更高的，而且退休後沒有應酬與交通往返，照一般常理判斷支出應該會降低。 人性總是希望擁有更多，但是自古以來，古聖先賢或名人格言都提到：「知足常樂」。從理財規劃的角度來看，收入不夠，直覺的想法就是增加收入，但是增加收入容易嗎？其實更容易的應該是減少支出，而且可以立刻看到成效，不過，這件事其實也不容易，所以，即使坊間很多的理財雜誌或書籍已經告訴我們，要降低花錢的慾望，還是有很多人存在「存不到錢」的問題。  理財教練創立的宗旨就是希望像教練一樣，隨時隨地的透過線上通訊的方式，幫助一個人建立正確的理財觀念與習慣。 如果您想了解正確的理財方式，歡迎您報名10/29(四)晚上在台北市的理財課程， http://goo.gl/forms/YSWsJqckWn 如果這天不方便或不在台北市，歡迎點選下方連結 http://goo.gl/forms/hilcKsXFkD 可以為您另外安排課程。 ◎理財教練官網有更多理財資訊 www.fincoach.com.tw ◎加入理財教練Line@提供免費理財諮詢 手機點選加入好友 http://line.me/ti/p/%40fincoach 或於Line 設定中的 Line  app  搜尋『理財教練』

我曾經在小孩子的壓力下，養了一隻狗，雖然知道養寵物所要花的錢不輸給養小孩，但是還是不敵孩子的苦苦哀求，所以可以預知的，這隻狗在我家待不了多久，因為完全沒有計畫與準備。 最近看到一篇關於養寵物花費的文章，可以參考美國的統計，來反觀台灣是否也有同樣的現象。與大家分享: 78%的美國人把寵物當成家人，不過這位家人的花費可不低。(此文所指的寵物均為貓或狗) 根據一份調查報告提到(來自COUNTRY Financial Security index)，將近三分之一的飼主去年花費超過台幣35000元，有10%的飼主反映花費超過台幣70000元。 有43%的飼主承認每年飼養寵物的費用超過他們的想像。為了支付這些費用，37%的美國人會預先存錢來準備，33%的人會減少每天的生活支出來因應，將近30%的人會用信用卡支付這筆花費。 所以可想而知，這筆寵物的支出一定會擠壓到生活的預算。 所以，如果你要養寵物，預先做計畫是首要任務，了解到可能花費的成本以及非預期的緊急費用，都可以幫助你消除寵物帶來的財務壓力。 飼料費、美容梳洗費用、疾病預防針以及其他可能發生的費用都要加以評估與考慮。甚至寵物的緊急醫療費用都要考量到。 (文章參考來源:www.learnvest.com,"How Much Is That Doggie in the Window?The $1K Annual Pet Tab) ◎理財教練官網有更多理財資訊 www.fincoach.com.tw ◎加入理財教練Line@提供免費理財諮詢 手機點選加入好友 http://line.me/ti/p/%40fincoach 或於Line 設定中的 Line  app  搜尋『理財教練』

準備一個期待已久的旅行可能很花時間，從確定日期，到搜尋合適的度假勝地。但是要成功的規劃旅行還有更多的事要做，所以我們參考了旅遊專家Lee Abbamonte的幾點建議。 必做的第一件事: 連絡你的信用卡公司 如果你在國外用餐，刷卡時卻被拒絕，是一件很煞風景的事，也可以預防誤以為被盜刷而接到警告通知。信用卡也可以提供額外的福利，譬如里程累積或紅利點數。 必做的第二件事: 研究機場的交通運輸 抵達機場除了考慮付費的接送車之外，也可以考慮火車、巴士，共乘的小客車或計程車。 計程車雖然是最昂貴的運輸方式，卻可以直接送你到旅館。 Uber優步目前已經在57個國家營運，或者可以考慮他們的共乘品牌Uberpool，可以讓你與別人共同分擔車資，特別在巴黎，舊金山，紐約，洛杉磯和德州的奧斯汀(Austin)。 必做的第三件事: 了解自動提款機可以如何幫你在海外省錢 在目的地的提款機ATM提領現金總是比較便宜的，在機場可以先換一些錢，到了旅遊的城市，看看是否有較好的匯率再做兌換。 為了避免麻煩的ATM費用，尋找有ATM Global Alliance(全球ATM聯盟)的銀行網路可以讓你不用支付國際接通費(international access fees)，不過你可能還是得支付大約3%的交易費，你可以查詢銀行的網站確認上述相關資訊。 必做的第四件事: 上網搜尋關於國外給小費的訊息 一般在美國以外的國家是不需要給小費的，但若是小額的零錢可以被接受。但是英國和加拿大是例外，那裏的服務生期望可以獲得10%的小費。 『在大部分其他的國家中，搭計程車或吃飯，我通常只留下小金額的零錢當作小費，這也是一種習俗。』作者說。 有一個app名叫GlobeTipping可以提供特定目的地的小費價目表。 你也可以問旅館的門房或工作人員，這地區的小費金額大約是多少，你通常可以獲得答案而且交到朋友。 必做的第五件事: 規劃需要多少網路傳輸使用量 大部分人不知道傳輸資料的使用量，建議選擇不限制網路傳輸量的服務，以避免收到高額的帳單。或者透過Whatsapp,skype,Viber使用免費的Wi-Fi服務。 必做的第六件事: 尋找可退稅的商店消費 加值稅會讓你的花費增加15

為了幫助更多人擁有正確的理財觀念， 理財教練即將於10/16(五)晚上7:30~9:30在桃園市舉辦『基礎理財講座』， 邀請到目前在健行科技大學與聖約翰科技大學擔任業界講師的林於震教練 主講， 還有2個名額，若您有意願參加，請透過下方留言與我們連絡，謝謝。 PS.我們在10/29(四)也將在台北市舉辦一場理財講座，只限5個名額，也歡迎透過下方留言與我們連絡 。