理財教練談理財

2015.9.9理財教練創辦人與三位理財教練再次回到竹東課輔中心， 這次的課程主要是協助課師們(授課老師)能夠體驗理財規劃的好處， 進而向課輔學生的低收入戶家長宣導， 鼓勵他們參加「理財好管家」課程， 增進理財與理債的常識， 甚至提供理財與理債實務上的協助。 課程學員總共為15位， 女性10位、男性5位， 我們發現，女性在填寫理財問診資料時， 都非常認真填寫， 甚至是沒有記帳習慣的人， 也都認真的回想花費的金額； 反觀男性部份， 有一位完全不寫， 三位不認真的寫， 只有一位還算認真的填寫。 這個部分和我們在市場的經驗是完全符合的， 通常女性在財務上比較細心， 而且會有未雨綢繆的危機意識。 雖然有些人說這是受到傳統「男主外、女主內」價值觀的影響，  但是我們更相信其中大部分主要受到男女特質的差異影響， 也因此有人發現一件奇特的是:「為什麼流浪漢很少看到女性？」 若在一個家庭中，先生或太太其中一個負責管錢， 只要溝通協調好， 絕對是沒有問題的， 重點是夫妻對於家庭未來的價值觀與目標必須有共識， 才不容易發生衝突。 期望這堂「理財規劃」體驗課程可以幫助更多人了解， 理財不是只有購買金融商品， 還包括你對人生的規劃。

              前一篇文章介紹了『預立安寧緩和醫療暨維生醫療決擇意願書』，主要是針對醫療行為的法律文件， 還有一份相關的文件，就是『醫療委任代理人委託書』，當你無行為能力時，指定某人決定醫療方面的措施，因為『意願書』無法完全涵蓋所有可能發生的狀況。透過委託書可以指定親近的人，經過書面授權的程序代替執行。                     此外最常聽到與財產相關的法律文件就是『遺囑』，但是也最少人訂定，因為東方人對死亡的恐懼與迴避所造成的，也因為這樣，遺產的爭奪是法院常見的戲碼，結果通常是破壞親屬關係，老死不相往來。不可不謂因小失大。          目前越來越多人了解信託的功能，也慢慢的開始善用這個工具。因為信託可以讓委託人在不失去財產的掌控權之下，透過信託契約的訂定，讓受託人(通常是銀行)做最好的分配與使用，達到預期的目的，信託契約的訂定也與遺囑或財產有極大的相關性，需要法律的專業協助。            最後，像是夫妻『約定共同財產』或『約定分別財產』這類文件，都必須有書面的契約並且向法院申請，而且會影響未來的家庭財務分配與運用；若有債務的問題，還必須向國稅局申請『財產總歸戶』來確認本身的資產狀況，以便做後續的債務處理，而『個人徵信報告』可以了解與金融機構往來的狀況及債務金額。 理財教練擁有專業的法律顧問可以協助處理上述相關文件，若有任何問題，歡迎拜訪『 理財教練Fincoach』網站 連絡諮詢。