快樂理財-從 “心” 出發
最近有一部電影引起全世界的注目，由國際女星茱莉安摩爾主演的《我想念我自己》，在劇中詮釋一位語言學者愛麗絲，因罹患早發性阿茲海默症（失智症）的奮鬥過程，劇情是真人實事演出又精彩感人，也引起大眾廣泛的討論；因為在台灣這個少子化與高齡化都以火箭沖天的速度向前飛奔的情形下, 環顧四週親朋好友的處境, 讓大家都心知肚明台灣正面臨同樣的處境，應該及早因應這不可逆的趨勢。這也讓我再度思考財務顧問在服務客戶的過程中所扮演的角色，和理財對我們一生的重要性。
若把人生看作一場馬拉松，我們是參賽的選手, 在開始起跑後發現這是一段長跑，有起點有終點，不比速度也不比技巧， 而是看每位選手一路走來，誰的氣比較長，用視野和高度去欣賞和應對周遭的環境和挑戰，面對自己也面對世界，或是驚喜不斷、或是層層險阻、時而順風時而逆風、順利地到達終點。
人生的目的是快樂，其實人生的目的也就是理財的目的。但在21世紀的今日，處在現實世界中卻發現常常事與願違，無法照自己所想的方式快樂過生活。為什麼會這樣呢? 在此和大家分享一下快樂理財的秘訣和心得:
一、人類進入21世紀才短短14年，全球進入「風險社會」型態，層出不窮甚至未曾見識過的天災和 人禍，讓我們進入一個必須與風險共生、與災難並存的生活環境。許多人身處「風險社會」中而 不自知，自然導致人生規劃的的波動和不確定性。這時風險管理的重要性自然不可言喻，為所有 財務規劃的基礎，也是財務顧問位客戶做好財務保障的第一步，。
二、先了解自己對財富的定義: 財富二字廣義來看, 可以是健康的身體、幸福的親情、良好的友誼、 可信賴的商譽、不缺錢的富足感等，這些都屬於財富的範疇，而且每個人會隨著一生中不同階段 的狀況，因時因地而有不同的需求和目標。這時需要誠實地面對自己，或尋求財務顧問的協助釐 訂自己的財務需求和目標。
三、理財之原則：
1﹒以「具體需要」取代「想要」
在協助客戶的的過程中，常常發現多數人是「我想要……」而不是「我真的需要……」，為何 會如此呢? 原因是多數人並不清楚自己到底擁有多少資源和籌碼？怎麼踏出第一步？預計何時 達成目標？所以留在「想要」的階段居多，這時可以透過記錄、計算、計畫的步驟，具體了解「需 要」做的財務需求和目標；例如財務顧問會要求客戶記帳一段時間後，具體了解收支狀況和財務 體質後，再確立財務需求和目標。
2﹒財務目標必須是行得通的
在人生這場馬拉松中，無法彩排和重來，因此結果和過程都很重要；千萬不要為了最後的結 果，忽略了享受過程中的生活品質，而造成「人在天堂錢在銀行」的遺憾。理財是可以按部就 班進行的，先求「有」再求「好」。縮衣節食或提心吊膽過日子，都不是正確理財的心態。
3﹒財務要符合自己的理財個性
財務顧問在服務客戶的過程中，常發現一個有趣的現象，客戶喜歡把顧問當選手，忘了顧問 只是扮演「教練」的腳色，忘了自己是選手在跑馬拉松，要負責跑完全程的是自己，若跑不動 就休息，碰到路障就停止，一路上走走停停的，自然進度就落後了。若是尚未確定自己的理財 個性，建議先暖身練跑，學習基本的理財知識和方法，或積極加強專業知識和經驗，再開始在 顧問的引導下確實執行，會事半功倍得多。
4﹒要「因為相信而做」而不是「邊做邊懷疑」
多數人是注重「視覺性」的，要眼見為憑才相信，偏偏我們的人生是無法NG重來的，所以 容易一再蹉跎最後一無所有。幸好財務工程和計量統計學的發達，讓我們得知理財這件事可透 過系統化的歸納、有紀律的執行，是可以達成財務目標的。財務顧問的專業來自於系統化的學 習和實務經驗，扮演教練的角色，指導客戶在長跑的過程中，持續漸進地向目標邁進。
5. 要理「一生」之財，而非「一時」之財
我們的人生是一連串前後呼應、環環相扣的過程，巴菲特在其自傳中提及「人生就像雪球。 重要的是要找到濕的雪，和長長的山坡」、「一個一天可以走一哩路的人，最終可以環繞全世界!」 理財並不是讓我們成為巨富，而是每一個人都值得有一個快樂人生，值得我們花一些時間計劃、 執行與實踐，若在築夢踏實後，能更進一步推己及人，邁向更美好的世界!
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