理財教練林於震的分享

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4月18日理財課程中，林於震理財教練提供二個省錢的小秘訣，幫助學員找出可用現金。在汽機車強制險中，若被保險人是女性，費率較被保險人為男性便宜，另外，若加油時可用自助式加油，並且控制加油量，不要加滿，而是加固定的公升數，可以節省油費。

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聖經裡談到錢，可不可以收取利息？

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姜健國財經系列 基督徒金融觀 十四集系列 I. 基督教與金融發展史 申命記 23章19節 : 你借給你弟兄的，或是錢財或是糧食，無論什麼可生利的物，都不可取利. 20節 : 借給外邦人可以取利，只是借給你弟兄不可取利． 歷史上最早有關利息的紀錄可以回溯到西元前300多年在巴比倫的時代， 早年有錢的地主把錢財借貸給別人，如果本金或利息無法償還，必須把自己或家人賣給債主當奴隸。 收取利息一直是基督教裡面一個爭論的問題，在西元314年，羅馬宗教教士們直接宣布借貸收取利息是違法的。這個現象一直延續，在中世紀時候歐洲把放民間借貸（或者我們俗稱的放高利貸）認為是異端． 財經觀念的大突破 陈志武(耶鲁大学教授)：为何犹太人能垄断欧洲金融行业？ 這個現象到了16世紀才有重大的突破 這個突破當中有兩位重要的人我也必須要提的，第一個就是馬丁‧路德，馬丁‧路德推動宗教改革，他鼓勵大家要自己唸聖經，如此一來一般人對聖經有了新的見解．另外一位很重要的就是加爾文，加爾在他的文章中説到，既然我們能夠把土地租出去收地租，把房子租出去收房租，為什麼不能夠把錢租出去收「錢租」呢？這裡錢租就是原始定義就是利息。 西元1557年，日內瓦一個專門為這個議題組成的委員會決議，認定收取利息是允許的。這是西方銀行企業的起頭，也是世界文明大爆炸的引火線。 在這裡要做一點總結 利息合法化，是思想觀念上的一個大突破，是近代史的一個重大事件，就因為能夠向錢財收租，「錢財」這資源才能跟其他的資源，例如說土地，陽光，空氣或水它項的資源，獲得同等的待遇。也就是因為這突破資本主義才能誕生出來。 資本主義的誕生 就在利息合法化的幾十年後，1595年，荷蘭一家公司送了四艘船到亞洲，兩年後船回到阿姆斯特丹帶回來滿船的東方香料。這當時對荷蘭是一個轟動的事情，這給荷蘭來說是找到了一個金礦，就是荷蘭可以把亞洲的香料運回歐洲來出售 , 接下來的問題就是怎麼樣去挖掘這個金礦。 在16世紀要從事著這項商業行為是非常的困難，首先要籌集資本建造船隻招收船員才能成行。船一出去兩年的時間在大海裡有風險非常的大。 投資人喜歡夢，企業家可以把夢成真。1602年荷蘭東印度公司就在這種情況下產生，這是全世界第一個國際性的公司，也是第一個發行股票的公司，同時阿姆斯特丹也成立世界第一個股票交易所。 在這同時有些突破性創意性的觀念制度也隨著誕...
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『財務規劃顧問』是什麼?

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『財顧規劃顧問』與『財務顧問』看起來非常接近，但是相差很大。 關鍵就差在『規劃』這兩個字。因為 『規劃』的流程有五個步驟 :分為 1. 了解財務現況 2. 設定財務目標 3. 財務規劃報告 4. 開始執行計畫 5. 監督及執行 若少了這五個步驟，就是一般所稱的『財務顧問』，提供的服務大多偏向於投資部分，所以正確的名稱應該是『投資顧問』。 類似這樣的名稱問題在美國也有，自從2008年金融風暴後，金融從業人員的價值與形象就跌到了谷底， 在2007年時由美國國會出資成立的FINRA美國金融產業監管局(Financial Industry Regulatory Authority) 在這個時候就發揮了功效， 它的責任主要是監管全美國64萬的從事金融產業的人，包括銷售各種金融商品的仲介人員。 若有客訴或因此造成賠償的紀錄，都會登錄在網站上供人查詢，所以相對地可以監管金融仲介人員的服務品質。 目前國際知名的財務顧問證照有CFP(Certified Financial Planner)、RFC(Registered Financial Consultant)、CFA、ChFP，證照主辦單位都是非營利機構，主要負責認證相關事宜，所以不受FINRA管轄。 台灣引進的證照有CFP和RFC，這兩個證照目前是美國最知名的財務顧問證照，兩者都相當重視 以客戶利益至上的道德守則 。 因為屬於非營利機構，可以堅持客觀中立的立場，要求所屬學員遵守『客戶至上』的道德規範，目前美國的財務顧問模式加上FINRA的半官方監理機構，可以確保金融商品仲介人員的服務水準與品質，但是 台灣金管會並沒有類似FINRA的監管機制，主要的原因可能是金管會還未重視金融仲介人員的市場 ，或者只交由各大金控或保險公司來監管。不過長期來看，獨立的財務規劃顧問的人數將會增加，屆時台灣勢必得模仿美國增加此項監管措施。 所以一個合格的『財務規劃顧問』，他的角色類似個人或家庭財務的 『家庭醫生』，透過諮詢與診斷了解客戶的價值觀、夢想與目標，並且以專業客觀的角度為客戶提供一份可達成目標的財務規劃報告 ，協助客戶擁有美好人生。至於客戶買了哪些金融商品?對一個專業的財務規劃顧問來說，永遠不會是最重要的事。
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給年輕人的懶人記帳法

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如果您是一位認真的學習者，如果您有想學習記帳，你一定會發現 記帳是一件很麻煩的事 ，你並不孤單，大部分的人談到記帳都有同樣的感覺。 而 理財教練 長期以來都在協助更多人懂得記帳並且持續記帳，經過許多的實際的案例與經驗，發現到 記帳的工作其實可以更簡化，但是必須有更好用的工具與更有智慧的方法 ，而最近理財教練突然靈機一閃，發現一個綜合性方法，應該可以稱之為『懶人記帳法』，在這裡與大家分享。 方法一 : 固定儲蓄 20% 假設您是一個上班族，每個月透過薪資轉帳領薪水，所以，當你要領錢出來用時，最後一定要讓帳戶留下每月實際領取薪資的 20% 。譬如你的實領薪資為 21000 元，到了月底你的薪資轉帳帳戶要留下 4200 元不能領。 ※ 懶人秘訣一 : 不需要辛苦的把錢提出來存到另外的儲蓄帳戶，只需要記得每個月只能用 80% 的錢。 方法二 : 利用功能強大的 App 完成每日的記帳 ( 哈啦 money 記帳 ) 『哈啦 money 記帳』是一款可以 用語音輸入記帳 的 app ，它不僅可以辨識今天的花費，還可以 辨識未來或過去的語音輸入 ，自動計入當時的帳目中，譬如你可以語音輸入 : 『昨天買一杯珍珠奶茶 35 元』， app 會自動歸類為昨天的支出，你不用再去點選昨天的日期，然後一鍵鍵的輸入。 ※ 懶人秘訣二 : 動口不動手，天氣冷手指僵硬，用說的馬上搞定，不怕漏記。 方法三 : 利用 app 設立預算控制消費 『哈啦 money 記帳』除了語音記帳的強大功能外，還可以 針對食衣住行育樂各個分類設定預算 ，讓你不會因為超支而讓支出失控，你只要記得， 每個月的花費控制在 50% 的實領薪資範圍內，但是可以有 20% 的彈性 ，譬如您可能有房租支出或者不可預知的交際支出，以上面的假設來說， 21000 元收入的 50% 就是 10500 元， 20% 的彈性就是 4200 元，因此你每個月可用花費最多就是 14700 元。 ※ 懶人秘訣三 : 只要這樣做，即使你是屬於『沒錢就找 ATM 』的族群也沒關係，因為你可以透過記帳與設立預算了解你的支出流向。 如果你可以按照上面三個方法來做，並配合『哈啦 money 記帳』的 app ， 理財教練 保證， 只要一個月馬上可以看到成果 ！ 如果你可以堅持三個月，...
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