協助低收入戶財務翻轉的理財課程

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                我們將於4月18日(六)上午至新竹縣五峰鄉農會，與合作的博幼社會福利基金會，開設第一堂的理財課程。

                 課程學員為課輔班的老師，同時也是學生家長，希望可以透過理財知識的學習，讓他們擁有正確的理財觀念，進而建立理財的習慣，從理債、記帳、累積信用到理財規劃，一步步的協助他們，讓財務狀況越來越好。

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快樂理財-從 “心” 出發

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              最近有一部電影引起全世界的注目 ， 由國際女星茱莉安摩爾主演的《我想念我自己》，在劇中詮釋一位語言學者愛麗絲 ， 因罹患早發性阿茲海默症（失智症）的奮鬥過程，劇情是真人實事演出又精彩感人 ， 也引起大眾廣泛的討論 ；因為 在台灣這個少子化與高齡化都以火箭沖天的速度向前飛奔的情形下 , 環顧四週親朋好友的處境 , 讓大家都心知肚明台灣正面臨同樣的處境 ，應該及早因應這不可逆的趨勢。這也讓我再度思考財務顧問在服務客戶的過程中所扮演的角色，和理財對我們一生的重要性。             若把人生看作一場馬拉松，我們是參賽的選手 , 在開始起跑後發現這是一段長跑，有起點有終點，不比速度也不比技巧， 而是看每位選手一路走來，誰的氣比較長，用視野和高度去欣賞和應對周遭的環境和挑戰，面對自己也面對世界，或是驚喜不斷、或是層層險阻、時而順風時而逆風、順利地 到達終點。               人生的目的是快樂 ，其實人生的目的也就是理財的目的。但在 21 世紀的今日，處在現實世界中卻發現常常事與願違，無法照自己所想的方式快樂過生活。為什麼會這樣呢 ? 在此和大家分享一下快樂理財的秘訣和心得 : 一、人類進入 21 世紀才短短 14 年，全球進入「風險社會」型態，層出不窮甚至未曾見識過的天災和      人禍，讓我們進入一個必須與風險共生、與災難並存的生活環境。許多人身處「風險社會」中而      不自知，自然導致人生規劃的的波動和不確定性。這時風險管理的重要性自然不可言喻，為所有      財務規劃的基礎，也是財務顧問位客戶做好財務保障的第一步，。 二、 先了解自己對財富的定義 : 財富二字廣義來看 , 可以是健康的身體、幸福的親情、良好的友誼、      可信賴的商譽、不缺錢的富足感等，這些都屬於財富的範疇，而且每個人會隨著一生中不同階段      的狀況，因時因地而有...
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『財務規劃顧問』是什麼?

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『財顧規劃顧問』與『財務顧問』看起來非常接近，但是相差很大。 關鍵就差在『規劃』這兩個字。因為 『規劃』的流程有五個步驟 :分為 1. 了解財務現況 2. 設定財務目標 3. 財務規劃報告 4. 開始執行計畫 5. 監督及執行 若少了這五個步驟，就是一般所稱的『財務顧問』，提供的服務大多偏向於投資部分，所以正確的名稱應該是『投資顧問』。 類似這樣的名稱問題在美國也有，自從2008年金融風暴後，金融從業人員的價值與形象就跌到了谷底， 在2007年時由美國國會出資成立的FINRA美國金融產業監管局(Financial Industry Regulatory Authority) 在這個時候就發揮了功效， 它的責任主要是監管全美國64萬的從事金融產業的人，包括銷售各種金融商品的仲介人員。 若有客訴或因此造成賠償的紀錄，都會登錄在網站上供人查詢，所以相對地可以監管金融仲介人員的服務品質。 目前國際知名的財務顧問證照有CFP(Certified Financial Planner)、RFC(Registered Financial Consultant)、CFA、ChFP，證照主辦單位都是非營利機構，主要負責認證相關事宜，所以不受FINRA管轄。 台灣引進的證照有CFP和RFC，這兩個證照目前是美國最知名的財務顧問證照，兩者都相當重視 以客戶利益至上的道德守則 。 因為屬於非營利機構，可以堅持客觀中立的立場，要求所屬學員遵守『客戶至上』的道德規範，目前美國的財務顧問模式加上FINRA的半官方監理機構，可以確保金融商品仲介人員的服務水準與品質，但是 台灣金管會並沒有類似FINRA的監管機制，主要的原因可能是金管會還未重視金融仲介人員的市場 ，或者只交由各大金控或保險公司來監管。不過長期來看，獨立的財務規劃顧問的人數將會增加，屆時台灣勢必得模仿美國增加此項監管措施。 所以一個合格的『財務規劃顧問』，他的角色類似個人或家庭財務的 『家庭醫生』，透過諮詢與診斷了解客戶的價值觀、夢想與目標，並且以專業客觀的角度為客戶提供一份可達成目標的財務規劃報告 ，協助客戶擁有美好人生。至於客戶買了哪些金融商品?對一個專業的財務規劃顧問來說，永遠不會是最重要的事。
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竹東課輔中心的理財規劃課程

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2015.9.9理財教練創辦人與三位理財教練再次回到竹東課輔中心， 這次的課程主要是協助課師們(授課老師)能夠體驗理財規劃的好處， 進而向課輔學生的低收入戶家長宣導， 鼓勵他們參加「理財好管家」課程， 增進理財與理債的常識， 甚至提供理財與理債實務上的協助。 課程學員總共為15位， 女性10位、男性5位， 我們發現，女性在填寫理財問診資料時， 都非常認真填寫， 甚至是沒有記帳習慣的人， 也都認真的回想花費的金額； 反觀男性部份， 有一位完全不寫， 三位不認真的寫， 只有一位還算認真的填寫。 這個部分和我們在市場的經驗是完全符合的， 通常女性在財務上比較細心， 而且會有未雨綢繆的危機意識。 雖然有些人說這是受到傳統「男主外、女主內」價值觀的影響，  但是我們更相信其中大部分主要受到男女特質的差異影響， 也因此有人發現一件奇特的是:「為什麼流浪漢很少看到女性？」 若在一個家庭中，先生或太太其中一個負責管錢， 只要溝通協調好， 絕對是沒有問題的， 重點是夫妻對於家庭未來的價值觀與目標必須有共識， 才不容易發生衝突。 期望這堂「理財規劃」體驗課程可以幫助更多人了解， 理財不是只有購買金融商品， 還包括你對人生的規劃。
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